Angesichts der weltweiten Konjunkturkrise sind insbesondere die vier Milliarden Menschen, die mit weniger als 2 US-Dollar täglich auskommen müssen, unvorhergesehenen Risiken wie Unfällen, Krankheit oder Naturkatastrophen ausgesetzt. Für die vom Abschwung betroffenen Finanzdienstleistungsunternehmen ließen sich durch gezielte Angebote für diesen großen und heterogenen Markt mit Mikroversicherungen neue Wachstumsquellen erschließen. Gleichzeitig könnten sie so das Vertrauen der Kunden wiedergewinnen und sich für global verantwortungsvolleres und nachhaltigeres Handeln einsetzen. Dies ist das Ergebnis eines heute von der weltweit tätigen Managementberatung Arthur D. Little veröffentlichten Berichts. Mikroversicherungen sind gekennzeichnet durch niedrige Prämien und einen reduzierten Deckungsbeitrag. Es sind Produkte mit großer Zielgruppe und geringer Marge, die speziell für Geringverdiener und Kleinstunternehmen konzipiert sind, für die die typischen Versicherungsprodukte nicht geeignet sind. Trotz möglicher Barrieren wie Vertrieb und Entwicklung eines rentablen Produkts mit einer sehr geringen Marge, so der Bericht „Emerging Markets in Microinsurance“ von Arthur D. Little, könnten Versicherer durch einen Einstieg in diesen weitestgehend unerschlossenen Markt erfolgreich sein, indem sie eine Strategie und ein Produktangebot entwickeln, das speziell auf die konkreten Bedürfnisse dieser Kundengruppe zugeschnitten ist:

• Produktvereinfachung – Senkung der Lohnnebenkosten unter Beibehaltung der Qualität ohne hohe Gemeinkosten
• Angebot von Sachleistungen (Werkzeuge, Bürogeräte, Lebensmittel) anstelle von Pauschalbeträgen
• Beteiligung an öffentlich-privaten Partnerschaften zur Verbesserung der lokalen Infrastruktur und der Lebensqualität für Verbraucher
• Partnerschaften mit Mikrofinanzinstituten, um kombinierte Dienstleistungen anbieten zu können
• Antrags- und Schadensformulare einfach gestalten und für die Verbraucher leicht zugänglich machen
• Einsatz von Technologie (mobile Erfassungsgeräte, Smartcards) zur Lösung von Vertriebsproblemen

„Der Versicherungsmarkt für Geringverdiener verfügt über ein enormes Potenzial, wenn Versicherungsfirmen auf die spezifischen Bedürfnisse der Verbraucher passgenau reagieren. Einkommensschwache Verbraucher benötigen hochwertige und auf ihre Lebenssituation angepasste Produkte. Ein billiger Ersatz in Form vereinfachter Standardprodukte wird nicht zum Erfolg führen“, so Thiemo Rehländer, Head Financial Services Central and Eastern Europe. „Um auf diesem Markt Erfolg zu haben, müssen die Versicherungsunternehmen umdenken. Trotz der teilweise zu beobachtenden Rückkehr zu alten Geschäftsmodellen befindet sich die Finanzdienstleistungsbranche in einem Paradigmenwechsel. Die Branche sucht schon lange nach Wachstum und unerschlossenes Potenzial ist rar. Daher ist jetzt der Zeitpunkt für strategisches Denken und Handeln sowie für die Erschließung neuer Märkte und Kundengruppen mit innovativen Versicherungsprodukten.“ Der Viewpoint „Emerging Markets in Microinsurance“ steht unter www.adlittle.de im Bereich Publikationen/Aktuelle Themen zum kostenlosen Download zur Verfügung.